【分享本文原因】我在經營公司、演講的時候，很常看到一種現象，無論是公司還是個人，明明營收跟薪水都在成長，但到月底都發現自己沒錢了，戶頭裡的存款總是不見起色，很多人覺得存錢非常難，或是生活開銷太大根本存不到錢！
這其實可能是對於金錢管理的思維順序錯了，這篇文章我想跟你分享一個我自己從小用到大，甚至後來應用在公司經營上的核心觀念，透過改變一個簡單的順序，你也能建立起屬於自己的存錢體質，不再被無限膨脹的慾望給綁架～
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薪水變高卻還是月光族的盲點
我相信很多人小時候去打工，可能賺個一萬塊就覺得自己是大富翁了，但為什麼現在出了社會，明明薪水變高了，卻總是忙得半死又存不到錢呢
你可以回想一下，你在大學的時候會天天喝星巴克嗎?
多數人應該不會，但為什麼開始上班有了收入之後，常常每週都要喝個兩三次，其實是因為你覺得自己有一點賺錢的能力了，所以想要多犒賞自己一點～
這就是人性很真實的一面，當你賺得越多的時候，你的慾望也會跟著變大，如果不去刻意控制，你的花費水平就會不知不覺地往上拉，最後當然什麼都存不下來
如果你能一直保持大學時期喝便利商店咖啡的習慣，是不是就能多存下一筆錢呢，這就是我常說的，要學會控制自己的基礎慾望水位～
翻轉財務結構的核心邏輯
很多人在計算個人財務或是公司利潤時，腦中的公式都是「收入減掉費用等於利潤」，也就是賺了錢之後，把想花的錢都花一花，剩下的才存起來
但這個觀念其實非常危險，因為只要你不小心多花了一點，或是遇到突發狀況，很容易就把原本該存的錢給吃掉了，甚至變成透支
真正能幫助你快速累積第一桶金的做法，只要把順序稍微調整一下就好，也就是「收入減掉你想存的利潤，剩下的才是你能花費的費用」
這就是把獲利優先的概念植入到你的大腦裡，你必須把你賺到的收入，第一時間先扣除掉你設定好要存下來的錢，剩下來的額度才是你可以自由支配的娛樂花費，光是這個觀念的轉變，就能產生極大的複利效應
打造個人獲利體質的四個步驟
知道了核心邏輯之後，到底該怎麼落地執行呢，我幫你整理了四個實戰步驟，這也是我自己在創業跟生活上一直保持的習慣
第一步：控制基礎開銷的盤子
就像前面提到的，你要讓自己平時的花費水平盡可能控制在基本的一定量上面，讓你的「開銷盤子」保持小巧
像我自己從大學到現在，生活習慣盡可能都維持得很像大學生，因為我的基礎開銷沒有跟著收入水漲船高，在存錢的過程中自然就比較容易存得下來～
第二步：建立絕對的金流順序
這點非常關鍵，當你拿到一筆收入之後，先去盤點哪些錢是必須存下來的利潤，哪些是必須要繳交的房租稅金等固定成本，先把這些錢都扣下來之後，最後面留下來的才是你的娛樂花費
如果你把順序反過來，第一件事先拿去娛樂，最後才想到要存錢，那我跟你保證，大概率是絕對存不到錢的，甚至不小心還會變成卡奴
第三步：善用心理帳戶分流
心理學家說過每個人心裡都會有一個「心理帳戶」，如果你今天帶了 50 塊出門想買珍珠奶茶，結果錢在路上掉了，你通常會再掏出另外一個 50 塊去買，不知不覺你就花了 100 塊
但如果你一開始就把錢「分開存」，這個帳戶就是只有 50 塊的買飲料扣打，掉了就沒了，此時此刻你就不會再去動用其他帳戶的錢
多數人都沒有把帳戶分開的習慣，所以會不知不覺去挪用其他預算，我建議你至少要把「存款帳戶」、「固定開銷帳戶」跟「娛樂帳戶」完全分開，錢一進來就自動分流
第四步：建立定時定量的存錢儀式
多數人使用存款都是「想到才去領」，花錢也沒有特定的時間規劃，這會造成大腦對金流的時間感錯亂，導致不停地亂花錢
你要定調自己每個月在什麼時間點才能領錢，什麼時間點才能做娛樂花費，例如發薪水當天就先把錢存下來，每個月固定 20 號才去採購生活必需品，透過這種有儀式感的定時定量習慣，讓你的身體徹底記住存錢的記憶
用一張 A4 紙拿回財務主導權
為了讓你能真正落地執行，我非常建議你現在就拿出一張 A4 紙，寫下四個關鍵問題，這能幫助你快速盤點現在的財務結構
| A4 財務盤點空白範本 | 填寫欄位 |
|---|---|
| 1. 平均月收入有多少 | |
| 2. 預計先存下多少錢 (利潤) | |
| 3. 必須花費多少錢 (固定費用) | |
| 4. 定期存錢與花錢的時間點 |
這是一張幫助你釐清思緒的空白表格，寫下來你才會對自己的金流有真實的體感～
| 依照本篇文章邏輯填寫後的範本 | 實際執行狀況 |
|---|---|
| 1. 平均月收入有多少 | 50,000 元 |
| 2. 預計先存下多少錢 (利潤) | 10,000 元 (優先鎖進存款帳戶) |
| 3. 必須花費多少錢 (固定費用) | 30,000 元 (房租、孝親費、保險等) |
| 4. 定期存錢與花錢的時間點 | 5號發薪自動轉帳存錢，20號統一採買 |
（表格說明：透過這樣盤點，你會發現 5 萬扣掉 1 萬存款與 3 萬固定開銷，剩下的 1 萬才是你能自由支配的娛樂費用，如果發現透支，就要回去縮減費用或想辦法增加收入）
把獲利變成一種生活習慣
看完了前面的方法，你會發現存錢其實不是靠死命的節省，而是一種習慣的養成與資源的配置，這跟我一直以來強調的基本功有很大的關係
很多人在職場上想要持續進步，卻往往覺得規劃未來很發散，當你能運用這張 A4 紙釐清自己的財務現況與存錢目標時，其實你也可以把這套『以終為始』的邏輯，放大到你的職涯與人生目標規劃上
目標管理不僅僅是商業上的工具，如果你不想在未來淪為幫助別人達成目標的工具，你完全可以透過 A4 框架進行系統化的個人目標管理，這套方法會帶著你先找出你真正想抵達的『期望值』，再誠實盤點你現在的『現況』
你不需要一開始就要求完美的計畫，只要有 30% 到 60% 的把握就先行動（Action First），然後在過程中透過 CAPD 不斷去疊代修正，就像建立存錢習慣一樣，從每一個小行動開始校正，每天都比昨天更好
不管是存錢還是自我成長，知道跟做到的最大差異就在於『執行』，現在就先拿出手邊的 A4 紙，把剛剛提到的四個財務問題寫下來，誠實面對自己的現況吧
聊聊幾個常被問到的問題
Q1 為什麼多數人明明賺更多了，卻還是存不到錢
這其實是人性大腦的一種直覺反應，當你的戶頭數字變多時，大腦會釋放一種「我現在比較寬裕」的訊號，這時候你的「基礎慾望水位」就會不知不覺被拉高
以前吃路邊攤覺得很滿足，現在可能覺得週末就是要吃頓大餐才算休息，如果不刻意利用「心理帳戶」把資源先隔離起來，靠意志力是很難對抗這種慾望通膨的～
Q2 到底是應該先專注在增加收入，還是先做好節流存錢
我在創業初期也思考過這個問題，其實這兩者並不衝突，但如果你沒有先建立好「獲利優先」的存錢體質，賺再多水桶一樣是漏的
你必須先把防守的底層邏輯建構好，確認自己不管賺多少都能按比例存下利潤，這時候再去全力衝刺增加收入，你的資產才會產生真正有意義的累積，否則賺越多只是讓你變成一個花費更高的窮人而已
Q3 如果我現在的月薪真的很低，低到連生活都不太夠，還能怎麼存
這也是很多社會新鮮人會遇到的困境，如果現階段真的擠不出太多錢，我也強烈建議你，拿到薪水的第一時間先拿出 1% 存起來
這 1% 金額可能小到不會影響你的生活，但重點不是那個金額大小，而是你要讓身體去記憶「先存錢再花錢」的這個儀式感，先把習慣養成，未來當你收入增加時，這套系統就能瞬間發揮威力
Q4 使用信用卡會不會影響存錢的習慣
如果你沒有很好的自制力，確實會影響，因為刷卡少了「掏出實體錢包」的痛感，大腦很容易失去花錢的體感與儀式感
但這不代表不能用信用卡，你可以每個月限定自己只刷一到兩次來累積銀行信用，但日常開銷盡量回歸到固定額度的現金或簽帳卡，幫助自己把時間感與預算感找回來
Q5 文章中提到的 A4 盤點法，也可以用在工作或人生規劃上嗎
當然可以，這其實就是一種底層思維的展現，當你習慣用一張 A4 紙把財務的「現況」與「期望」列出來時，這種拆解問題的邏輯就能無縫接軌到你的職涯上
這也是為什麼我會整理出透過 A4 框架進行系統化的個人目標管理的原因，因為太多人做事憑感覺，只要你能學會用這種「以終為始」的方式去鎖定關鍵任務，不管是管錢還是管人生，你都能慢慢拿回屬於自己的主導權
這篇文章其實只是整理我自己的一些經驗筆記，從影片內容中擷取了幾個我覺得最核心的觀念跟你分享
如果你對這個議題有興趣，想知道我怎麼把這套觀念應用在公司經營跟預算處理上，或是想聽聽更多實際的案例脈絡，影片裡面其實談得更完整，不妨花點時間看看原始的影片～
點這裡可以到Youtube看原影片～
