我在演講的時候，最常聽到大家抱怨的就是：「馬克凡，我明明賺得比以前多，為什麼還是存不到錢？」其實這不是你賺不夠，而是你對財富的系統性思維出了問題，這篇文章我想要跟你聊聊，我自己在小時候學到，後來又在創業經營上重新體悟到的「獲利優先」觀念，希望能幫你在忙碌的生活中，真正把錢留下來，主動管理自己的人生與財富
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為什麼賺越多反而花越兇的真實盲點!
我相信你在小時候打工的時候，可能賺到一萬塊就覺得自己是大富翁了，但出了社會之後，即使薪水翻倍，卻總是忙得半死又存不到錢
這背後最大的原因，其實是你的慾望跟著收入一起膨脹了，當你賺得越多的時候，你自然會覺得自己有一點點賺錢的能力，想要多犒賞自己一點
舉個真實的例子，你在大學的時候會天天喝星巴克嗎？不一定吧，但是為什麼開始上班出了社會之後，會每週至少喝兩到三次星巴克呢?
如果你一直養成在大學時期的習慣，維持喝便利商店的咖啡，其實你不知不覺就能多存下一筆錢，這就是我常說的，要控制你基礎的慾望，讓日常花費水平控制在基本的一定量上面
這聽起來很基本，但卻是多數人最難跨越的第一道心理關卡
扭轉財務結構的黃金順序
很多人在計算自己財務的時候，觀念都是「收入減掉費用，剩下的才是利潤」，也就是把錢花到剩下之後才存起來
但這在執行上很容易失敗，因為有時候一個不小心就會支出太多，這也就是為什麼多數人覺得存錢很困難
比較好的方法應該是，把你賺到的收入，先扣除掉你想要存的，剩下來的才是你要花的，光是這樣子的順序調整，就能讓你的財務狀況產生極大的改變
這就跟公司經營是一樣的道理，一筆收入進來之後，一定要先扣住哪些是公司的利潤，接下來剩下來的，才是你可以去處理的其他花費
如果你賺了一筆錢，第一件事情是先拿去娛樂，接下來才是花在必要的開銷上，最後才想到存錢，那我必須很實在地告訴你，大概率是存不到錢的
先決定你要獲利多少，剩下的才是你的生存資源，這就是『獲利優先』最迷人的地方
善用心理帳戶與定時定量的儀式感
你知道嗎，心理學家曾說過，每個人心裡都會有一個「心理帳戶」
如果今天你帶著五十塊想要去買一杯珍珠奶茶，走在路上錢掉了，多數人會直接再拿出五十塊去買，不知不覺其實你就花費了一百塊
但是如果你今天把錢分開存，這五十塊掉了就是掉了，你此時此刻就只會損失五十塊，不會再輕易動用其他的錢
所以要成功存到錢，你必須把錢分開存，像我自己就會很習慣地，先設定一個存款的戶頭，還有一個必備開銷的戶頭，進而才去動用娛樂與投資的戶頭
除了分開帳戶，控制你存錢跟花錢的時間也非常重要，這就是定時定量的習慣
例如你可以定調自己每個月在什麼時間點才能領錢，什麼時間點才可以娛樂花費，這能讓你的身體記住存錢與花錢的記憶，創造出一種儀式感
讓獲利優先落地的 A4 財務盤點法
剛剛講了這麼多觀念，最重要的還是要落地執行，我非常建議你拿出一張 A4 紙，寫下四個能幫助你釐清財務結構的關鍵問題
這四個問題分別是盤點你的平均月收入、預計存下多少錢、必須花費多少錢，以及定下你每個月存錢與花錢的時間
透過這樣的盤點，你可以很清楚地知道進來的錢有多少，你應該先扣下哪些利潤，這就是最簡單的系統化管理
下方我也幫你準備了空白範本與實際填寫的範本，你可以直接拿去運用在自己的日常生活中，幫助你找回對財富的主導權
專屬你的 A4 財務盤點空白範本
| 盤點項目 | 你的財務規劃 |
|---|---|
| 1. 每個月平均月收入 | |
| 2. 每個月預計先存下多少錢 (利潤) | |
| 3. 每個月必須花費多少錢 (費用) | |
| 4. 每個月定時存錢與花錢的時間 |
實際填寫後的 A4 財務盤點範本
這是我模擬一位職場新鮮人的填寫狀況，你可以看到把數字具體化之後，你的財務目標就會變得非常有真實感，不會只是空想～
| 盤點項目 | 你的財務規劃 |
|---|---|
| 1. 每個月平均月收入 | 約 45,000 元 |
| 2. 每個月預計先存下多少錢 (利潤) | 先存下 9,000 元 (20%) |
| 3. 每個月必須花費多少錢 (費用) | 房租與必要生活費 25,000 元，剩餘 11,000 元為娛樂與彈性投資 |
| 4. 每個月定時存錢與花錢的時間 | 5 號發薪日立刻將 9,000 元轉入存款戶頭，每月 20 號固定採買生活必需品 |
知道與做到的最大差距在於執行與習慣
其實這套存錢的方法，不管是用在個人理財，還是用在 IMV 團隊的經營與預算處理上，都非常的奏效
這跟知名書籍《獲利優先》裡提到的概念完全一致，獲利優先不只是一種財務工具，更是一種生活方式，而存錢就是一種習慣
或許你現在的收入還沒有非常多，但只要養成好的獲利習慣，先拿出哪怕是 1% 存起來，這套系統就能幫你加速累積第一桶金
在馬克凡的生活 CEO 頻道裡，我常常提到一件事情，知道跟做到最大的差異，就在於努力的執行跟練習
今天我已經把這套思維拆解給你看了，接下來，就是要請你親自拿出一張 A4 紙，確實去盤點、去執行，讓這套觀念真正幫助到你
如果你希望把這個思維真正落實在人生計畫中
如果你發現自己雖然在 A4 紙上寫下了理財計畫，但在日復一日的高壓工作下，常常不到一個月又被打回原形，這其實是因為你缺少了一套能持續追蹤並修正的目標系統
存錢與理財的本質，其實就是一種對自己人生的「目標管理」，要從月光族的現況，順利抵達擁有第一桶金的理想值，光靠意志力往往是不夠的
這也是為什麼我會推薦透過 A4 提案法與目標管理系統將計畫落地，這是我將自己多年經驗整合出來的方法
你可以先把今天提到的財務目標放進這套框架中，不需要一開始就追求完美，只要先做到 30% 就開始行動
然後透過 CAPD 循環優化，根據每個月存款的現實狀況不停疊代修正，當你學會主動管理自己的人生與財富，才不會永遠都在為了別人的目標窮忙
不過，無論你打算怎麼升級你的執行系統，今天最重要的第一步，還是先好好面對那四個財務問題，把你的『獲利優先』計畫寫下來去實踐它
聊聊幾個常被問到的問題
Q1：為什麼大家明明知道存錢很重要，卻總是做不到「先存錢再花費」的順序？
這是一個很深層的思維盲點，因為人性天生就喜歡享受當下的回饋，也就是所謂的即時滿足
當你辛苦工作了一整個月，拿到薪水的那一刻，你的大腦會告訴你應該要好好犒賞自己，這也是為什麼多數人會把娛樂花費擺在第一位
要克服這一點，你就必須把存錢變成一種不加思索的自動化系統，讓紀律取代意志力，這也是『系統性思維』最核心的價值所在
Q2：如果我現在的薪水光是付房租跟生活費就見底了，根本沒有利潤可以存怎麼辦？
這是我在輔導許多年輕人時最常聽到的問題，其實就算你現在每個月只能存下一百塊，你也必須要把這一百塊先扣下來
存錢在初期的重點不是金額的大小，而是養成「獲利優先」的這個動作與習慣
當你習慣了每個月都有哪怕是 1% 的資金被保留下來，未來當你的收入增加時，這個習慣就會發揮驚人的力量，幫你接住那些多出來的財富
Q3：把錢分開存真的很麻煩，難道不能統一在一個帳戶裡自己記帳就好嗎？
如果你有極高的自律能力，當然可以，但我自己的經驗是，千萬不要高估了人在面對消費誘惑時的意志力
把錢分開存的用意，是要在你的大腦裡建立起強烈的邊界感，也就是心理學上的心理帳戶
當你看到娛樂帳戶歸零時，你會產生真實的痛感而停止消費，但如果你全部放在同一個帳戶，你很容易就會產生「反正總餘額還有很多」的錯覺，進而不小心透支
Q4：文章裡提到的《獲利優先》本來是寫給企業主看的，一般職場上班族看真的有用嗎？
非常有幫助，因為每一個一般人，都應該把自己當作一家「個人公司」的財務長來經營
公司需要管控成本、預留利潤、規劃未來的投資，個人理財其實完全是一模一樣的邏輯
這本書用很淺顯易懂的方法，特別是裡面提到的減肥盤子理論，非常適合大家用來縮小自己的日常花費慾望
Q5：為什麼 A4 提案法這種看似專案管理的工具，也能用在個人理財與生活目標上？
因為不管是公司的大型專案，還是你個人的財務計畫，本質上都是從「現況」走到「期望值」的過程
很多人計畫失敗，是因為一次想改變太多，這時候透過系統將複雜的目標拆解到一張 A4 紙上，能幫你精準鎖定那最重要的關鍵任務
而且這套系統強調不要過早優化，先求有再透過行動反饋來修正，這對於建立長期的理財習慣來說，是最沒有壓力也最容易成功的方法
這篇文章其實只是整理我自己的一些經驗筆記，跟你分享我這幾年來對於財務管理與習慣養成的一點小體悟
如果你對這個主題有興趣，想知道更多關於控制花費時間、以及《獲利優先》這本書的詳細解讀，影片裡面其實談得更完整
如果你想理解整個脈絡與我在影片裡分享的細節，可以看看下面這支原影片
